જો તમે કોઈ બેંકમાં જાઓ, તમારું ખાતું બંધ કરવાનું કહેવામાં આવે અને અચાનક ખબર પડે કે તમારા કરોડો રૂપિયા ગાયબ છે? તો શું થશે? એક આઘાતજનક ઘટનાએ આખા શેરબજારને હચમચાવી નાખ્યું છે. એક જ દિવસમાં, બેંકે ₹14,000 કરોડ ગુમાવ્યા. શેર 20% ઘટ્યા, અને બેંકમાં ₹590 કરોડનું કૌભાંડ બહાર આવ્યું, જેનાથી રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા પણ સતર્ક થઈ ગઈ. આ કોઈ સામાન્ય ચોરી નહોતી, પરંતુ કેટલાક આંતરિક લોકો દ્વારા રચવામાં આવેલ કાવતરું હતું. નમસ્તે, હું સિદ્ધાર્થ પ્રકાશ છું. આજે, હું તમને IDFC ફર્સ્ટ બેંકમાં ₹590 કરોડના કૌભાંડની અંદરની વાર્તા કહીશ.
સરકારી ખાતું બંધ કરવાની એક સરળ વિનંતીએ આટલા મોટા બેંકિંગ કૌભાંડનો પર્દાફાશ કેવી રીતે કર્યો? બેંકની અંદર શું ચાલી રહ્યું હતું જેના વિશે કોઈને ખબર ન હતી? અને સૌથી મોટો પ્રશ્ન: શું આ બેંકમાં સામાન્ય માણસના પૈસા સુરક્ષિત છે? ચાલો આ સમગ્ર બાબતને સરળ શબ્દોમાં સમજીએ. આ સમગ્ર વિવાદ કોઈ મોટી તપાસથી નહીં, પરંતુ ખૂબ જ સરળ પ્રક્રિયાથી શરૂ થયો હતો. 18 ફેબ્રુઆરીએ, હરિયાણા સરકારના નાણા વિભાગે એક પરિપત્ર બહાર પાડ્યો. આ પરિપત્રમાં ખૂબ જ કડક આદેશ હતો. આદેશમાં જણાવાયું હતું કે હરિયાણામાં સરકારી કામકાજ માટે IDFC ફર્સ્ટ બેંક અને AU SAL ફાઇનાન્સ બેંકને DM-એમ્પેનલ કરવામાં આવી રહી છે. DM-એમ્પેનલ કરવાનો અર્થ એ છે કે હવેથી, હરિયાણા સરકારનો કોઈ પણ વિભાગ આ બે બેંકો દ્વારા તેના નાણાંનો વ્યવહાર કરશે નહીં. સરકારે તેના તમામ વિભાગોને સૂચના આપી હતી કે
તેમણે આ બેંકોમાં રહેલા તેમના બધા ભંડોળને બીજી બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરવા જોઈએ અને તાત્કાલિક અસરથી તેમના ખાતા બંધ કરવા જોઈએ. સરકારને કેટલીક બાબતો અંગે ગંભીર શંકા હતી. તેઓ માનતા હતા કે બેંકમાં ભંડોળનું યોગ્ય રીતે સંચાલન થઈ રહ્યું નથી. સૌથી નોંધપાત્ર વિસંગતતા એ હતી કે જે નાણાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) માં જવા જોઈએ જેથી સરકાર વધુ વ્યાજ મેળવી શકે તે ઓછા વ્યાજવાળા બચત ખાતાઓમાં જમા થઈ રહ્યા હતા. વધુમાં, સમાધાન પ્રક્રિયામાં નોંધપાત્ર ખામીઓ જોવા મળી. જ્યારે હરિયાણા સરકારના એક વિભાગે IDFC ફર્સ્ટ બેંકનો સંપર્ક કરીને તેમના ભંડોળને બીજી બેંકમાં ટ્રાન્સફર કર્યું, ત્યારે તેઓ ચોંકી ગયા. વિભાગના પોતાના રેકોર્ડમાં દર્શાવેલ બેલેન્સ અને બેંકની સિસ્ટમમાં પ્રતિબિંબિત બેલેન્સ વચ્ચે મોટી વિસંગતતા હતી. જ્યારે એક વિભાગે આ વિસંગતતા શોધી કાઢી,
ત્યારે હરિયાણા સરકારના અન્ય વિભાગોએ પણ તેમના ખાતાઓનું ઓડિટ કરવાનું શરૂ કર્યું, અને આશ્ચર્યજનક રીતે, અન્ય ઘણા ખાતાઓમાં સમાન વિસંગતતાઓ જોવા મળી. જેમ જેમ મામલો વધતો ગયો, તેમ તેમ બેંક વહીવટીતંત્ર ગભરાટમાં મુકાઈ ગયું. 22 ફેબ્રુઆરીના રોજ, IDFC ફર્સ્ટ બેંકે સ્ટોક એક્સચેન્જને આપેલા એક સત્તાવાર અહેવાલમાં સ્વીકાર્યું કે ચંદીગઢની એક ચોક્કસ શાખાના કેટલાક કર્મચારીઓ અનધિકૃત અને છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિઓમાં રોકાયેલા હતા. આ છેતરપિંડી મુખ્યત્વે હરિયાણા રાજ્ય સરકારના ચોક્કસ ખાતાઓને લક્ષ્ય બનાવીને કરવામાં આવી હતી. બેંકે જણાવ્યું હતું કે બહારના લોકો અને તૃતીય-પક્ષ સંસ્થાઓ પણ તેમાં સામેલ હોવાની શંકા છે. હવે, તમે વિચારી રહ્યા હશો કે આ રકમ કેટલી થાય છે? બેંકના પ્રારંભિક અંદાજ મુજબ, એકાઉન્ટિંગમાં વિસંગતતા આશરે ₹590 કરોડ (સંગીત) છે. જોકે, બેંકનું કહેવું છે કે આ અંતિમ આંકડો નથી. વાસ્તવિક નુકસાન સંપૂર્ણ તપાસ પછી જ જાણી શકાશે. એકમાત્ર રાહત એ છે કે રિઝર્વ બેંકના ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ પણ આ બાબત પર નજર રાખવાનું વચન આપ્યું છે, એમ કહીને કે તે સિસ્ટમ-વ્યાપી મુદ્દો નથી.
સમિતિ નિયમિત રીતે મળતી હતી. સત્ય ઉજાગર કરવા માટે, બેંકે વૈશ્વિક સ્તરે પ્રખ્યાત ઓડિટ ફર્મ KPMG ને સ્વતંત્ર ફોરેન્સિક ઓડિટ કરવાનું કામ સોંપ્યું.ફોરેન્સિક ઓડિટનો અર્થ એ છે કે દરેક પૈસાની બારીકાઈથી તપાસ કરવામાં આવશે. સિસ્ટમમાં ક્યાં ખામીઓ થઈ તેની તપાસ કરવામાં આવશે. પાસવર્ડ અથવા સિસ્ટમનો દુરુપયોગ કોણે કર્યો અને આ સમગ્ર કાવતરા પાછળનો મુખ્ય સૂત્રધાર કોણ છે?
પૈસા પાછા મેળવવા માટે, બેંકે લીન માર્કિંગનો આશરો લીધો છે. લીન માર્કિંગનો અર્થ એ છે કે બેંકે શંકાસ્પદ ખાતાઓને ફ્રીઝ કરવાની વિનંતી મોકલી છે જેમાં પૈસા ટ્રાન્સફર કરવામાં આવ્યા હતા. આનાથી તે ખાતાઓમાંથી ઉપાડ અટકશે અને બેંકને તેના ભંડોળ પુનઃપ્રાપ્ત કરવામાં મદદ મળશે. આ સમાચારની શેરબજાર પર ખાસ કરીને વિનાશક અસર પડી. ₹590 કરોડના કૌભાંડના સમાચાર આવતાની સાથે જ, IDFC ફર્સ્ટ બેંકના શેર ભારે વેચાવા લાગ્યા. થોડીક જ સેકન્ડોમાં, શેરના ભાવમાં 20%નો ઘટાડો થયો. આ એક જ ઘટાડાથી બેંકનું બજાર મૂલ્ય, અથવા બજાર મૂડીકરણ, લગભગ ₹14,438 કરોડનું ધોવાણ થયું.
આ નુકસાનની તીવ્રતાનો અંદાજ એ હકીકત પરથી લગાવી શકાય છે કે બેંકે પાછલા સમગ્ર ક્વાર્ટરમાં ફક્ત ₹503 કરોડનો ચોખ્ખો નફો મેળવ્યો હતો. આનો અર્થ એ છે કે છેતરપિંડીની રકમ એક ક્વાર્ટરમાં બેંકના નફા કરતાં વધુ છે. આ હોબાળા વચ્ચે, IDFC ફર્સ્ટ બેંકના MD અને CEO, વી. વૈદ્યનાથન, આગળ આવ્યા છે અને સ્પષ્ટતા જારી કરી છે. તેમણે રોકાણકારો અને ગ્રાહકોને ખાતરી આપી છે કે આ એક અલગ ઘટના છે અને સિસ્ટમ નિષ્ફળતા નથી. તેમણે સમજાવ્યું કે બેંક પાસે ચેક ક્લિયર કરવા અથવા ભંડોળ ડેબિટ કરવા માટે એક મજબૂત સિસ્ટમ છે, જેમાં નિર્માતા, ચેકર અને ઓથોરાઇઝરનો સમાવેશ થાય છે. બેંક 10 વર્ષથી વધુ સમયથી કાર્યરત છે [સંગીત] અને તેની 1,000 થી વધુ શાખાઓ છે, અને આજ સુધી આવી કોઈ ઘટના બની નથી. વૈદ્યનાથને એ પણ સ્પષ્ટતા કરી હતી કે આ ઘટના બેંકના નફા [સંગીત] અથવા તેની શક્તિ પર નોંધપાત્ર અસર કરશે નહીં.
